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广东银保监局提示代偿信用卡三大风险:

文章来源:admin 更新时间:2019/09/11

  

“信用卡代偿”是近年来新兴的业务之一,因其便捷、短时间内缓解债务风险等特点受到许多消费者追捧,也是众多金融机构眼中的香饽饽。然而,代偿信用卡并不意味着可以无期限将债务延期,代偿中介收取的高额佣金进一步加重了消费者的负担。

9月2日,银广东局发布《关于防范“代理处置信用卡债务”的风险提示》“代理处置信用卡债务”行为不仅扰乱消费者还款计划,而且严重损害了消费者合法权益。

信用卡代偿存在高额佣金、增加还款费用等特点

据悉,所谓“信用卡代偿”是指:信用卡持有人在偿还银行账单时,向第三方机构申请贷款,由平台先行垫付用户信用卡欠款,一次性结清信用卡账单,随后持卡人再分期向第三方机构偿还贷款的模式。

广东银保监局表示,近期部门收到消费者反映,有“维权人士”通过微信群、QQ群等进行虚假宣传,误导、怂恿消费者向部门、银行投诉,谎称具备“代理处置信用卡债务”的资格,提供统一的投诉模板;通过虚构消费者身份取得代理资格,代理消费者“处置”与银行的信用卡债务。

广东银保监局在投诉调查处理过程中发现,“代理处置信用卡债务”行为,不仅扰乱消费者还款计划,而且严重损害了消费者合法权益,主要表现形式有:

一收取高额佣金。据了解,代理人往往收取消费者未还款金额10%-20%的佣金,增加了消费者额外经济负担。

二增加了还款费用。该行为一般采取拖延偿还信用卡欠款的方式进行,从而导致消费者需承担逾期滞纳金及罚息。

三个人征信留有不良记录,形成信用污点,对消费者后续申请银行贷款、买房、买车、就业等方面造成负面影响。

“不能放纵过度消费甚至‘作死’消费”

广东银保监局提醒广大消费者:

一、请勿轻易泄露个人信息。不要随意告知陌生人个人身份证、银行卡账户等信息,避免被非法利用并遭受损失。

二、正确用卡理性消费。消费者在使用信用卡进行消费时要从自身的经济实力出发,量力而行,合理安排消费,以免造成不必要的还款纠纷。

四、通过正规渠道维权。信用卡使用过程中因特殊情况无法正常还款的,应及时与银行沟通协商还款我局也将督促银行业金融机构履行相应的社会责任;同时也可通过各市调解组织申请调解;银行业金融机构涉嫌违反银行法律法规的,可以通过来信、来访、来电等方式,向广东银保监局及设立在各市的银保监分局反映。

中国银行法学研究会理事肖飒对记者表示:我们承认信用卡代偿业务的合理性,毕竟消费金融需要多层次服务。借银行信用卡的钱不还,高概率构成信用卡诈骗;借金融科技公司或P2P的钱,则不构成信用卡诈骗。某些人,可能起初只是拖延还款时间,后来起心动念“以非法占有为目的”则有可能引发其他案件,也可能导致不良社会事件。咱们在看到前景广阔的时候,必须预见风险,及时缓解风险,减少影响社会安定的因素。消费,我们支持;但我们绝对不能放纵过度消费甚至“作死”消费。

本文相关词条概念解析:

信用卡

信用卡,又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式,是简单的信贷服务。信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的具有消费信用的特制载体塑料卡片。是银行向个人和单位发行的,凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金,其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费时无须支付现金,待账单日时再进行还款。信用卡分为贷记卡和准贷记卡,贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡;准贷记卡是指银行发行的,持卡人按要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。所说的信用卡,一般单指贷记卡。

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